放长线钓大鱼 24种适合大众的理财方式——优选基金

在生活中，相信很多人都会过于注重如何开拓自己的收入“前端”方式，而往往忽视了科学理财、赚钱赚钱的“后端”方式。

又或许他们不了解适合自己的投资理财方法，把钱握在手里，浪费了资产增值的机会。 因为不懂专业知识，投资毫无头绪、杂乱无章，不赚钱反而赔钱……

在此方案的基础上，我们从参与门槛、风险、投资周期、资金灵活性、收益等方面总结出24种适合大众的理财方式。 希望这能让大家更深入地了解如何科学理财，如何选择适合自己的理财方法。 方式~

今天给大家带来的是24种公共理财方法——首选基金。

说到“长期钓大鱼”，一定是在较长的投资期内获得尽可能高的回报。 虽然它不会像固定收益产品那样具有低风险，但如果您选择真正优质的基金，您所承担的风险将为您带来可想象的丰厚回报。

广义的基金是指大家集合资金进行统一的证券投资。 它是一种利益共享、风险共担的集体投资理财方式。

就是说你把钱委托给基金公司，专业的投资机构帮你投资。 赚取的收入属于您。 如果有损失，需要您自己承担。 这里的基金可以根据募集资金的对象是否特定来区分，分为公募基金和私募基金。

其中私募基金是向特定的小部分合格投资者发行的，一般门槛较高，暂时不讨论。 任何合法投资者都可以认购的门槛低的公募基金，非常适合我们普通老百姓作为“长期钓大鱼”的投资工具。 因此，我们主要讨论如何选择优秀的公募基金来帮助您投资理财。

该基金有何特点？

多种参与形式

首先，通过投资基金，我们可以间接购买​​很多单独购买不易购买的投资产品。

比如原油产品、一级市场的国债产品，或者一手买不起的茅台股票等等。基金公司有这样的资质和资本水平，可以帮助普通投资者间接参与这些投资品类。

投资门槛低

公募基金投资门槛较低。

与市场上不少理财产品最低申购门槛为1万元甚至100万元相比，大部分公募基金的申购门槛为100元甚至10元，而定投门槛仅为10元，使其适合大多数资金较少的人。 为投资者提供合适的投资渠道。

分散投资风险

基金本身具有投资组合属性，可以在一定程度上分散投资风险。

一支优秀的基金不仅会配备股票和债券，而且会在不同的股票和债券产品之间进行合理的资金配置。 退一步说，即使其中一款产品崩溃了，情况也不会一样。 不会对基金造成毁灭性打击。

丰厚的投资回报

如果坚持长期投资，优秀的基础会给我们带来丰厚的回报。

理论上，基金投资的收益高于银行理财、债券等金融产品。 在一个完整的周期内，复合年化收益率可以达到10%以上，甚至可以说是无限的。

那么基金如何赚钱呢？

不同类型的基金通过不同的投资标的赚钱，但人们常说的和股票一样赚钱的“基金”指的是主动管理型基金。 此类基金赚钱的秘诀无非就是依靠基金经理的“魔力”。 操作”。

也就是说，基金经理帮助您在正确的时间买卖证券并从中产生收入。 你不必像炒股那样关心行业信息和公司财务报告，你只需要把这些事情交给专业的基金经理即可。 然而，你怎么知道基金是否赚钱呢？

简单来说，就是看净资产。

基金净值可以理解为基金的标价。 我们一般所说的基金净值是指单位净值，即每个基金单位的资产净值，等于基金总资产减去总负债的余额除以基金发行的单位总数。

基金初始净值均为1，即新基金发行时，每股售价1元。 随着市场的波动，净值会上涨和下跌。 如果净值大于1，则证明该基金发行后已经赚钱； 如果小于1，则存在账面损失。

但基金单位净值并不能完全反映基金的涨跌，因为有“基金红利”。

什么是基金分红？

基金分红是指将基金收益的一部分以现金或折算为基金份额的形式分配给投资者。 这部分收入实际上是净资产的一部分。

比如你给基金经理10元，当他赚到12元时，他返还4元现金红利给你。 现在账上还剩8块钱，净值下降了，但并不代表你亏了钱。 所以，如果有一天你发现你的基金净值少了很多，不要惊慌，也许只是基金在派息而已。

基金分红有两种方式，即现金分红和股息再投资。

现金股利

现金股息以现金形式直接支付至您的账户，不收取赎回费用。 如果不打算长期投资，或者市场长期波动时，选择现金分红比较合适。

股息再投资

股利再投资是指将收到的现金股利再投资于基金。 这样就可以免除再投资的认购费，再投资获得的基金份额还可以享受下次分红。 如果打算长期投资，选择股息转换更为合适。

无论您从哪个渠道购买基金，默认的分红方式都是现金分红。 如果您想在投资过程中更改为股息再投资，则需要在购买平台上手动操作。 一般可以在基金页面的“分红方式”栏进行修改。

如何了解基金详情？

选择基金的第一步是了解基金的基本情况。 当我们看到一只基金时，我们能掌握哪些具体信息？

首先，通过基金名称我们可以看到三个重要信息：基金类型、投资方向、发行公司。

基金名称中的类别是根据其投资目标划分的。 常见的基金类型包括以下几种：

举个例子（只是给大家举个例子，不代表投资建议），比如易方达中小盘混合基金。 从名称上我们可以看出“易方达”是该基金的发行公司； “中小盘”是指，重要的是这只基金主要投资于中小盘股； “hybrid”表示该基金为混合型基金。

其次，基金的风险水平。 基金产品有五个风险等级。 风险从低到高依次为：谨慎型产品R1、稳定型产品R2、平衡型产品R3、激进型产品R4、激进型产品R5。 只有符合您自身风险承受能力的基金才可以购买。

我们以易方达中小盘混合基金为例。 其风险等级为R4（中高风险）。 如果你通过了基金公司的风险承受能力评估，结果是R2，你可能就买不到这只基金了。

第三，基金净值。 它包括单位净值和历史净值两个维度。

我们已经知道单位净值。 它是基金每个单位的价值，也是买入和卖出基金的“价格”。 所以累计净值实际上是当前单位净值加上所有历史股息。

就拿前面的例子来说，你用10元买了一只新基金。 基金增至12元后，基金派发现金红利4元。 那么分红后该单位净值为0.8元，累计净值为1.2元。

以易方达中小盘混合型为例，2020年9月16日，该基金单位净值为7.2430，累计净值为8.1330。 从成立之日起计算，已有3次派息历史。

四是基金管理人情况。

基金基本信息中会介绍现任基金管理人的姓名、任期、期间收益以及管理人管理的其他基金等。 它还将显示基金自成立以来管理人的变化。

对于一支基金来说，很大程度上体现的是其基金经理的个人能力。 因此，考察基金经理对于选择优质基金至关重要，我们稍后会讲到这一点。

易方达中小盘混合基金现任基金经理是张坤，是一位业绩非常好的好经理。

第五，基金的投资标的/重仓情况，如占基金资产净值的前十名股票投资明细、前五名债券投资明细。 下图为截至2020年6月30日易方达中小盘混合基金的基金仓位。

六、基金业绩及收益走势图。 收益范围可以选择过去1个月、过去3个月、过去6个月、过去1年等不同时期。在一些软件上，还可以看到基金在市场上的横向排名，专业机构给出的评级。

第七，基金的交易率。 即申购费率、赎回费率、管理费、托管费如何收取的说明。

此外，还有基金公告和历史股息的记录。

如何选择一只好的主动型基金？

首先，最核心也是最重要的就是看它的基金经理。

对于主动型基金来说，基金经理可以说是“灵魂人物”。 基金管理人的水平直接影响基金的收益，也是优选基金最重要的考察点。 一般来说，考察基金管理人可以从三个方面进行：

资质背景

一名优秀的基金经理不仅看重学术和专业背景，更看重从业年限。 由于证券投资与经济状况密切相关，通常需要3-5年左右的时间才能完成一个经济周期。 因此，基金经理具有3年以上管理经验为佳。 （这也是我们建议大家投资期限3-5年基金的原因）

过去的表现

这是基金经理最直观的成绩单。 首先，格局必须广泛。 例如，长期绩效（3年以上）比短期绩效更重要。 同时，关注“风险调整后”的业绩。 风险调整后的业绩是考虑相同风险的情况下的回报比较。 常见的参考指标有夏普比率、特雷诺指数、詹森指数等。

这里需要大家注意的是，这里对比的过往业绩并不是单一基金的业绩，而是基金管理人的整体业绩。 您可以在大型第三方基金平台的基金经理资料中查看。

投资风格

比如，一些基金管理人主张深度价值挖掘，在投资过程中没有选择合适的时机； 一些基金经理对大势的把握比较准确，可以根据市场热点走势调整仓位。

再比如，有的基金经理偏爱价值股，喜欢投资估值低的股票； 有些基金经理偏爱成长股，善于寻找未来业绩成长性高的公司等。投资理念一致的基金经理比一味追求热门股、投资方向相对混乱的基金经理更值得投资。 。

其次，看这只基金在市场上表现的“成绩单”。

基金的成绩单就是其业绩。 如果你想对同类产品进行横向比较，只需查看四分位数排名表即可。

基金四分位排名是将单只基金在过去一周、一个月、一年、三年等不同阶段的表现与同类平均水平以及上证综指的涨跌进行比较。深证300指数，并给出同类基金中的排名。 出了排名。

绩效排名分为4等份，即1/4百分位、2/4百分位、3/4百分位、4/4百分位。 相应的百分比为 25%、50%、75% 和 100%。

如果一只基金处于3/4百分位数（即75%），则意味着这只基金的业绩优于75%的同类型基金。 根据基金排名的不同位置，可分为优秀、良好、一般、较差四个等级。

最后看它来自哪家基金公司。

从资质上来说

基金公司成立时间越长，积累的经验就越多。 资历较老的基金公司一般都会经历至少一轮市场的牛熊考验，其管理能力和应对经验会相对丰富。

从规模上看

通常基金公司规模较大、实力相对较强，公司配套的投研团队能力和丰富的产品线也会较高。

从产品整体性能来看

如果一家基金公司的所有基金产品和综合条件都比较优秀，那么可以判断该公司的整体实力比较强。

说了这么多，我给大家简单介绍一下如何选择公募基金。 下面我们就为大家带来最实用的新手投资者指南。

哪里可以购买优先基金？

首先，可以在各大基金公司的官网上购买。

从基金公司官网购买的好处是手续费很低。 有的甚至通过同一公司的货币基金购买非货币基金，实现零认购费。 缺点是同一家公司的产品有限。

其次，可以在专业的基金服务平台上购买，比如天天基金、基金斗等。这种平台不仅可以购买个股基金，还可以购买优秀的基金组合，拓宽了基金投资的思路。

第三，可以在第三方理财平台购买，比如支付宝、微信理财、好规划、舍理财等平台。 此类平台通常还会有订阅费折扣，低至0.60%。 同时，您在购买基金的同时还可以完成全面的资产配置。

此外，您还可以通过银行等渠道购买。 但银行的申请和赎回费用普遍较高，而且没有第三方平台那么优惠。

彩蛋在文章最后

结合本文的基金选择方法，规划君精选了几只回撤较小、回报相对突出、基金管理人优秀的基金供大家参考。

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Tags：基金 净值 分红 理财 经理